Project Showcase
Ms. Lý Quỳnh Quỳnh
Data Analysis For Business Professional - K44
Lý Quỳnh Quỳnh
Mình hiện đang làm Sales trong lĩnh vực ngân hàng, nhưng định hướng sắp tới là chuyển sang các vị trí Back Office – nơi yêu cầu nhiều hơn về kỹ năng xử lý dữ liệu và tư duy phân tích.
Trước đây, mình cũng đã có sử dụng Excel trong công việc, nhưng chủ yếu dừng lại ở mức cơ bản. Khi bắt đầu nghĩ đến việc chuyển hướng, mình nhận ra kỹ năng này chưa đủ để tạo lợi thế, còn các công cụ như Power BI thì mình lại chưa có nền tảng. Vì vậy, mình quyết định tập trung học chắc Excel trước, để có thể ứng dụng ngay vào công việc và xây dựng nền tảng tốt hơn.
About The Project
Phân Tích Rủi Ro Tín Dụng LendingClub & Chiến Lược Tối Ưu Danh Mục Cho Vay
The Situation
Danh mục cho vay của LendingClub đang đối mặt với rủi ro tín dụng gia tăng và cấu trúc phân bổ chưa tối ưu giữa rủi ro – lợi nhuận.
- Tỷ lệ khoản vay trễ hạn và nợ xấu (late, default, charged-off) có xu hướng tăng.
- Lãi suất hiện tại chưa phản ánh đúng mức độ rủi ro của từng phân khúc khách hàng.
- Danh mục có dấu hiệu tập trung tổn thất ở một số nhóm cụ thể.
- 72.39% khoản vay tập trung ở kỳ hạn 36 tháng → thiên về thu hồi vốn nhanh.
- Nhóm khách hàng B và C chiếm hơn 50% danh mục.
- Hơn 58% khoản vay phục vụ mục đích debt consolidation → phụ thuộc chu kỳ kinh tế.
- Danh mục tập trung mạnh tại các bang có chi phí sống cao như California, New York.
The Question
Làm thế nào để tối ưu hóa rủi ro tín dụng và lợi nhuận danh mục cho vay thông qua điều chỉnh pricing và chiến lược phân bổ?
- Phân khúc nào đóng góp lớn nhất vào tổn thất?
- Pricing hiện tại có bù được rủi ro theo DTI, PTI, Grade, Term?
- Có nên tiếp tục mở rộng kỳ hạn 60 tháng?
- Làm sao tái phân bổ danh mục theo mức độ rủi ro?
- Chiến lược nào giúp cải thiện realized return trong 3–6 tháng?
The Analysis
The Approach
Phân tích dữ liệu đa chiều để xác định mối quan hệ giữa rủi ro và lợi nhuận trong danh mục cho vay.
- Phân tích theo kỳ hạn vay (36 vs 60 tháng).
- Đánh giá theo xếp hạng tín dụng (A–G).
- Phân tích theo mục đích vay.
- Đánh giá DTI và PTI.
- Phân tích theo thu nhập khách hàng.
- So sánh Interest Rate – Bad Rate – Realized Return.
- Phân tích mức độ tập trung tổn thất theo Term & Grade.
The Findings
Rủi ro tín dụng tập trung ở nhóm khách hàng chất lượng thấp, kỳ hạn dài và pricing chưa đủ bù đắp rủi ro thực tế.
- Kỳ hạn 60 tháng có tỷ lệ nợ xấu cao nhất, dù chiếm tỷ trọng thấp hơn.
- Loss tập trung mạnh ở nhóm C–E, đặc biệt ở kỳ hạn dài.
- Lãi suất tăng theo rủi ro nhưng return vẫn âm ở nhiều phân khúc.
- DTI và PTI cao làm tăng mạnh Bad Rate nhưng pricing tăng không tương ứng.
- Nhóm thu nhập thấp có tỷ lệ vỡ nợ cao nhất, income là biến dự báo quan trọng.
- Small business có loss per loan cao dù volume thấp.
- Danh mục tập trung ở nhóm mid-risk nhưng volume lớn → tạo rủi ro hệ thống.
The Recommendations
Tái cấu trúc danh mục theo hướng kiểm soát rủi ro, tối ưu pricing và nâng cao chất lượng khách hàng.
- Hạn chế cấp tín dụng cho nhóm Low Income, Grade E–G, Term 60 tháng.
- Mở rộng cho nhóm High Income, Grade A–C, Term 36 tháng.
- Điều chỉnh lãi suất theo risk-based pricing (DTI, PTI, Term).
- Siết chặt chính sách phê duyệt và mô hình đánh giá tín dụng.
- Kiểm soát nhóm small business loans.
- Ưu tiên phát triển sản phẩm kỳ hạn 36 tháng.
- Triển khai roadmap 30–90 ngày với KPI theo dõi approval rate và loan status.
Chia sẻ cảm nhận trong quá trình học cùng ACE và làm dự án
Sau quá trình học, mình không chỉ cải thiện kỹ năng Excel mà còn thay đổi cách nhìn về dữ liệu – từ việc chỉ xử lý số liệu sang biết cách tổ chức và khai thác thông tin hiệu quả hơn. Đây là một bước đệm quan trọng để mình tự tin hơn trong kế hoạch chuyển sang Back Office trong thời gian tới
Các khoá học bạn đã tham gia
Nâng tầm kỹ năng phân tích dữ liệu và giải quyết vấn đề kinh doanh thực tế. Tạo báo cáo và Dashboard chuyên nghiệp bằng Excel và Power BI chỉ trong 6 ngày.
Thành thạo nghệ thuật xây dựng báo cáo và thuyết trình “chuẩn Consulting”. Nội dung được xây dựng từ chương trình đào tạo nội bộ của các công ty tư vấn hàng đầu thế giới và các trường Đại học Top 1% Thế giới.
Master tất tần tật kỹ năng xử lý và phân tích dữ liệu kinh doanh và tài chính với Excel. Tạo Dashboard chuyên nghiệp cùng Power Query & Power Pivot với chương trình đào tạo “tinh gọn” độc quyền.
Từ tư duy đến kết quả
các
Project Business Case thực tế
Các dự án phân tích và giải Business Case thực tế từ các bạn học viên xuất sắc nhất tại ACE. Đây là những project được đánh giá cao bởi mentor và doanh nghiệp nhờ tính logic, rõ ràng và khả năng ứng dụng.
Tối Ưu Hóa Chuỗi Cung Ứng Colorbar Từ Phân Tích Dữ Liệu
Nguyễn Ngọc Khánh Vy
Data Analysis For Business Professional và Data Storytelling Mastery
Xây Dựng Chiến Lược Nội Dung Facebook Hiệu Quả
Dương Nhã Văn
Data Analysis For Business Professional và Data Storytelling Mastery
Phân tích kinh doanh và chiến lược phát triển kênh bán lẻ cho ngành Thời trang
Đỗ Nhã Văn
Data Analysis For Business Professional và Data Storytelling Mastery
Muốn có một portfolio xịn như các bạn mình?
Dự án bạn vừa xem là minh chứng cho việc: ai cũng có thể làm được, miễn là có đúng phương pháp và gặp “đúng người” dẫn dắt.
Các bạn đến với ACE đa phần đều chưa biết nhiều về dữ liệu, hoặc biết rồi nhưng vẫn “sợ số”. Nếu bạn cũng vậy, thì sao lại không thử đi cùng ACE vài buổi để thấy ngay khác biệt?
Nhắn ngay cho ACE background của bạn để ACE có cơ hội đồng hành với bạn trên hành trình phát triển sự nghiệp sắp tới nhé.
